En els darrers anys, les males pràctiques bancàries i la inclusió de clàusules abusives en els contractes hipotecaris han provocat que molts propietaris no puguin fer front als seus pagaments. Com a conseqüència, s’inicia un procediment d’execució hipotecària que pot acabar amb la pèrdua de l’habitatge.
Aquesta situació pot derivar d’un assessorament insuficient per part de l’entitat financera en el moment de concedir el préstec, o bé de canvis imprevistos en la situació econòmica del deutor.
L’augment d’aquests casos ha generat nombrosos procediments que, en molts casos, acaben en subhasta de l’immoble. Per això, és fonamental analitzar el contracte hipotecari per detectar possibles clàusules abusives, com ara la titulització del préstec (quan el deute es cedeix a un tercer), el venciment anticipat, interessos desproporcionats, comissions excessives o garanties personals desmesurades, entre d’altres.
Abans de la crisi de 2008, les entitats financeres van concedir hipoteques de manera massiva sense aplicar correctament la normativa vigent, atorgant finançament elevat a perfils amb poca capacitat econòmica i incloent condicions poc transparents. Actualment, les conseqüències d’aquestes pràctiques es reflecteixen en milers d’execucions hipotecàries i famílies en risc de perdre la seva llar.
Abans de presentar una demanda judicial, el banc ha de fer una reclamació extrajudicial al deutor amb l’objectiu d’arribar a un acord. Aquest pas és clau, ja que permet negociar una solució més ràpida i, a més, és obligatori: si no es compleix correctament, el procediment podria veure’s afectat.
Com funciona el procediment d’execució hipotecària?
L’execució hipotecària és un procés regulat per la Llei d’Enjudiciament Civil que permet al creditor donar per finalitzat el préstec i reclamar el bé hipotecat. Un cop enviada la reclamació prèvia, l’entitat declara el venciment del préstec mitjançant notificació. A continuació, es presenta la demanda amb un certificat del deute pendent.
Des d’aquest moment, el deutor disposa de deu dies hàbils per oposar-se, al·legant, per exemple, l’existència de clàusules abusives. Si l’oposició està ben fonamentada, el procediment es pot suspendre.
Subhasta de l’habitatge i desnonament
Si l’execució continua, l’immoble es posa a subhasta. Durant aquest procés, els ocupants poden presentar al·legacions. Si no hi ha ofertes o són insuficients,l’entitat bancària o el titular del deute pot adjudicar-se l’immoble per un percentatge del seu valor de taxació.
Es pot aturar una execució hipotecària?
Sí, en molts casos és possible suspendre el procediment si es detecten irregularitats, especialment la presència de clàusules abusives que no es van explicar correctament al consumidor. Aquesta manca d’informació també pot afectar els avaladors, que sovint desconeixen l’abast real de les seves obligacions. Alguns exemples habituals són: clàusules sòl, IRPH, comissions excessives, hipoteques multidivisa o venciment anticipat.
En el cas de les empreses, s’apliquen normatives específiques quan l’execució no afecta l’habitatge habitual.
Si has rebut una notificació d’execució hipotecària i vols saber com actuar, és important comptar amb assessorament legal com més aviat millor. Contacta amb Àrea Jurídica Global i analitzarem el teu cas per ajudar-te durant tot el procediment.
Si vols que estudiem el teu cas sense compromís, pots venir a veure’ns a Rambla Egara 203, 1º 1ª o trucar-nos al número gratuït 900 52 00 90.
