Quan una persona decideix acollir-se a la Llei de la Segona Oportunitat, és habitual que li sorgeixin molts dubtes. Un dels més freqüents està relacionat amb els avaladors: què passa amb la persona que va signar com a garantia del préstec? També queda alliberada del deute?
Aquesta situació acostuma a generar preocupació, especialment quan l’avalador és un familiar o una persona propera que va voler ajudar en un moment determinat. Tot i que la Llei de la Segona Oportunitat permet cancel·lar determinats deutes del deutor, els efectes sobre els avaladors són diferents i convé conèixer bé com funciona aquest mecanisme.
Es pot sol·licitar la Llei de la Segona Oportunitat si hi ha un avalador?
Sí. El fet que un préstec estigui avalat per una altra persona no impedeix accedir al procediment de la Llei de la Segona Oportunitat.
Si compleixes els requisits establerts per la llei, podràs iniciar el procés per sol·licitar l’exoneració dels teus deutes, encara que hi hagi un tercer que hagi avalat alguna de les obligacions.
Ara bé, és important tenir present que la situació del deutor i la de l’avalador s’analitzen de manera independent, de manera que les conseqüències no són les mateixes per a tots dos.
La cancel·lació del deute també protegeix l’avalador?
En la majoria dels casos, no. Quan el deutor obté l’exoneració dels seus deutes, aquesta mesura no s’estén automàticament a l’avalador o fiador. Això significa que el creditor pot continuar reclamant el pagament a la persona que va signar com a garantia, encara que el deutor principal hagi quedat alliberat d’aquesta obligació.
Per aquest motiu, és fonamental conèixer les implicacions abans d’iniciar el procediment i estudiar cada cas de manera individual.
Aval solidari i aval subsidiari: quina és la diferència?
No tots els avals tenen el mateix abast. El tipus de garantia signada pot determinar quan i com el creditor pot reclamar el pagament a l’avalador.
- Aval subsidiari: En aquest cas, el creditor ha d’adreçar-se primer al deutor principal. Només si no aconsegueix cobrar el deute podrà reclamar-lo a l’avalador, en els termes previstos al contracte.
- Aval solidari: Quan l’aval és solidari, l’avalador respon pràcticament igual que el deutor principal. Si es produeix un impagament, el creditor pot reclamar directament a l’avalador l’import pendent, sense necessitat d’esgotar prèviament les accions contra el deutor.
Per això, revisar el contracte signat és essencial per conèixer l’abast real de la responsabilitat assumida.
Què pot passar si el creditor reclama a l’avalador?
Imaginem que una persona demana un préstec per tirar endavant el seu negoci i un familiar decideix avalar l’operació. Anys més tard, les dificultats econòmiques fan impossible continuar pagant les quotes i el deutor inicia un procediment de Segona Oportunitat. Si finalment aconsegueix cancel·lar els seus deutes, podria pensar que el problema s’ha acabat. Tanmateix, si el contracte ho permet, l’entitat financera encara podria exigir el pagament a l’avalador.
Aquesta és una de les situacions que genera més conflictes, ja que l’avalador es pot veure obligat a respondre per un deute que no va contreure directament i del qual, a més, mai no va obtenir cap benefici econòmic.
Un avalador es pot defensar?
Que un creditor reclami a l’avalador no significa necessàriament que aquest hagi de pagar sense més. Cada cas s’ha d’analitzar de manera individual, ja que poden existir circumstàncies que permetin limitar o fins i tot impugnar la reclamació. Entre altres aspectes, convé revisar:
- El contingut del contracte d’aval
- El tipus de garantia que es va signar
- L’existència de possibles clàusules abusives
- La condició de consumidor de l’avalador
Un estudi jurídic pot determinar si existeixen arguments per oposar-se a la reclamació o negociar una solució.
Un avalador també es pot acollir a la Llei de la Segona Oportunitat?
Sí. Si l’avalador acaba assumint el deute i la seva situació econòmica esdevé insostenible, també podria reunir els requisits per iniciar el seu propi procediment de Llei de la Segona Oportunitat.
És important tenir en compte que aquest procés seria independent del seguit pel deutor principal. Cada persona ha d’analitzar la seva situació econòmica i jurídica de manera individual per valorar quina és la millor estratègia.
L’existència d’un avalador no impedeix sol·licitar la Llei de la Segona Oportunitat ni accedir a la cancel·lació dels deutes quan es compleixen els requisits legals.
No obstant això, l’exoneració obtinguda pel deutor principal no acostuma a protegir automàticament l’avalador, que podria continuar responent davant del creditor segons les condicions establertes al contracte signat.
Per aquest motiu, abans d’iniciar qualsevol procediment, és recomanable estudiar el cas amb detall i valorar tant la situació del deutor com la de l’avalador per trobar la solució més adequada i evitar conseqüències inesperades.
A Àrea Jurídica Global estudiem cada cas de manera personalitzada per ajudar-te a trobar la millor solució i recuperar la tranquil·litat econòmica. Contacta amb nosaltres al 900 52 00 90 o venir a veure’ns a la rambla d’Ègara 203, 1º 1ª.
