Tenir dificultats per pagar la hipoteca és una situació més habitual del que sembla. La pèrdua de la feina, una reducció dels ingressos, una malaltia, un divorci o qualsevol despesa inesperada poden fer que afrontar la quota mensual sigui complicat. Tot i això, deixar de pagar la hipoteca no significa que no existeixin solucions. Actuar amb rapidesa pot ajudar-te a evitar conseqüències més greus, com ara una execució hipotecària.
Què pots fer si no pots pagar la hipoteca?
Si preveus que no podràs continuar abonant les quotes, el més recomanable és buscar solucions abans que el deute augmenti. En molts casos és possible negociar amb l’entitat financera per modificar les condicions del préstec, ampliant el termini de devolució, reduint temporalment la quota o establint un període de carència.
Quan la situació econòmica és més complexa i afecta diversos deutes, també pot ser convenient estudiar si es compleixen els requisits per acollir-se a la Llei de la Segona Oportunitat, un mecanisme que permet cancel·lar determinats deutes i començar de nou.
Revisa si la teva hipoteca conté clàusules abusives
Moltes hipoteques inclouen condicions que han estat declarades abusives pels tribunals. Clàusules com la clàusula sòl, determinats interessos de demora, el venciment anticipat o algunes despeses de constitució poden donar lloc a reclamacions i, fins i tot, permetre recuperar quantitats pagades de més.
Per això, revisar l’escriptura hipotecària és un pas important per saber si existeixen drets que es puguin reclamar.
Es poden recuperar els diners pagats de més?
Sí, depenent del cas. Si es demostra que la hipoteca incloïa clàusules abusives, es pot reclamar la devolució de les quantitats abonades indegudament. El procediment acostuma a començar amb una anàlisi del contracte i, si escau, pot continuar mitjançant una reclamació al banc o, en última instància, per la via judicial.
Què passa si deixes de pagar la hipoteca?
El més habitual és que el banc reclami primer les quotes pendents i intenti arribar a un acord. Si l’impagament continua i no es troba una solució, l’entitat pot iniciar un procediment d’execució hipotecària.
Rebre una demanda no significa que tot estigui perdut. Depenent de les circumstàncies, pot ser possible revisar la legalitat del procediment, detectar irregularitats en el contracte o plantejar una defensa per protegir els teus drets.
Què és la dació en pagament?
La dació en pagament consisteix a lliurar l’habitatge al banc perquè el deute hipotecari quedi extingit. Tot i que pot ser una alternativa en determinades situacions, no és una opció automàtica, ja que l’entitat financera ha d’acceptar aquest acord.
Abans d’optar per aquesta via, és recomanable analitzar si existeixen altres alternatives que puguin resultar més favorables.
I què passa amb els avaladors?
Quan una hipoteca compta amb avaladors, aquests també es poden veure afectats si el titular deixa de pagar. Tot i això, cada cas s’ha d’analitzar de manera individual, ja que les condicions del contracte i les circumstàncies concretes poden influir en la responsabilitat assumida per l’avalador.
Actuar a temps pot marcar la diferència
Si estàs passant per dificultats per pagar la hipoteca, no esperis que la situació empitjori. Com més aviat s’estudiï el cas, més opcions hi haurà per negociar amb l’entitat financera, revisar possibles clàusules abusives o valorar les diferents solucions legals disponibles.
A Àrea Jurídica Global analitzem cada situació de manera personalitzada per ajudar-te a trobar l’alternativa que millor s’adapti a les teves circumstàncies. Contacta amb nosaltres al 900 52 00 90 o venir a veure’ns a la rambla d’Ègara 203, 1º 1ª.
